上海從事電腦個(gè)體經(jīng)營(yíng)的湯駿(化名),以自己和妻子及朋友的名義,先后從8家銀行申領(lǐng)了24張銀行貸記卡透支,累計(jì)透支金額達(dá)人民幣116萬(wàn)余元。近日,上海靜安法院就湯駿涉嫌信用卡詐騙罪案開(kāi)庭審理,當(dāng)庭判處其有期徒刑9年,并處罰金人民幣30萬(wàn)元。(見(jiàn)2009年11月27日《新聞晚報(bào)》)湯駿因信用卡詐騙身陷囹圄乃咎由自取,但銀行也難脫干系。
據(jù)有關(guān)資料顯示,2004年底,我國(guó)居民持卡量為6000萬(wàn)張,但到了今年第一季度,銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)已達(dá)200多家,累計(jì)發(fā)卡量達(dá)188 837.41萬(wàn)張,在短短五年時(shí)間內(nèi)增加了34.5倍,成為超過(guò)美國(guó)的全球公民持卡量第一大國(guó)。然而,在銀行卡業(yè)務(wù)蒸蒸日上的背后,則亂象叢生,主要表現(xiàn)在:其一,各家銀行無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。近年來(lái),各家銀行都在爭(zhēng)搶銀行卡這塊大蛋糕,以至敞開(kāi)了辦卡的大門(mén),紛紛推出鉆石卡、白金卡、貸記卡等一些可透支新卡種,并采取了自上而下層層下達(dá)指標(biāo)、與單位經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和員工收入掛鉤等措施。于是,出現(xiàn)了為完成任務(wù),競(jìng)相降低辦卡門(mén)檻、片面追求發(fā)卡量的現(xiàn)象,以至出現(xiàn)了大約80%的睡眠卡。其二,辦理信用卡把關(guān)不嚴(yán)。在目前的188837.41萬(wàn)張銀行卡中,信用卡為15107萬(wàn)張,占銀行卡發(fā)卡總量的8%。信用卡亦即貸記卡,是一種先消費(fèi)、后還款的可透支銀行卡。一些不法分子正是利用這種功能,詐騙銀行資金。這說(shuō)明,銀行工作人員在發(fā)放信用卡時(shí),對(duì)申請(qǐng)人收入狀況、還款能力和自身信用審核把關(guān)不嚴(yán)。其三,銀行間缺乏聯(lián)動(dòng)機(jī)制。信用卡的可透支功能決定了它存在風(fēng)險(xiǎn),因此必須強(qiáng)化其可控性。也就是說(shuō),一名申請(qǐng)人不能辦理太多的信用卡。由于受額度限制,企業(yè)老板因經(jīng)營(yíng)需要可多辦一二張,一般客戶(hù)辦一張就夠了。但是,由于銀行間沒(méi)有建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制,客戶(hù)在向一家銀行申請(qǐng)辦理信用卡時(shí),這家銀行對(duì)其是否持有其他銀行信用卡及個(gè)人信用如何并不了解,這就失去了可控性,這就給惡意透支者造成了可乘之機(jī)。本文開(kāi)頭的湯駿,之所以能夠在8家銀行辦理24張貸記卡,進(jìn)而巨額透支一百多萬(wàn)元,就暴露了銀行卡管理的漏洞。
隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、收入增加和支付手段的革命,使用電子貨幣無(wú)疑是一種不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì),也應(yīng)該成為人們的消費(fèi)習(xí)慣。但這需要銀行把住辦理銀行卡、特別是可透支銀行卡的關(guān)口,以防止可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。目前,我國(guó)信用卡逾期半年未償信貸總額已超過(guò)50億元,盡管處在可控范圍內(nèi),但風(fēng)險(xiǎn)正在聚集。但愿各家銀行能夠汲取教訓(xùn),重視防范風(fēng)險(xiǎn),不能再進(jìn)行銀行卡大甩賣(mài)了。
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