近日記者接到市民反饋稱，打著“消費養(yǎng)老”這一新概念的理財模式近期將在佛山落地推廣，不過對于這一新的理財方式，不少市民心存疑問，到底“消費養(yǎng)老”的運作模式是怎樣的？又是否安全？（10月27日《廣州日報》）

“消費養(yǎng)老”對大多數(shù)人來說，還是一個陌生的概念，但實際上作為一種養(yǎng)老兼理財?shù)哪Ｊ剑趪鴥?nèi)一些地方早有開展。

“消費養(yǎng)老”，從字面意思理解，就是“邊消費邊養(yǎng)老”的意思，但如果只是這樣理解，又不夠全面，它真正的意思其實是通過企業(yè)搭建一個平臺給商家和消費者，商家在消費者購買商品或服務(wù)的時候給予一些優(yōu)惠折扣，然后每筆消費返還的錢會通過銀聯(lián)渠道，進(jìn)入企業(yè)、保險公司和銀行的共管賬戶中。當(dāng)消費者有意支取使用這筆錢的時候，可以根據(jù)當(dāng)初簽訂的合同條款進(jìn)行申領(lǐng)。“消費養(yǎng)老”的獨特優(yōu)勢在于可以把很多跨界商戶不同的會員融合在一個平臺上，從而產(chǎn)生聚合效應(yīng)，從而實現(xiàn)了雙贏。

表面上看這是一種很不錯的養(yǎng)老模式，但它依舊只能成為當(dāng)前國家養(yǎng)老、商業(yè)養(yǎng)老等主流養(yǎng)老模式之外的一種有益補(bǔ)充，但是如果對其期望值過高，可能就會令人失望了。

其一，“消費養(yǎng)老”必須在指定的商家消費才有返點，也就等于是限制了消費者的選擇權(quán)，消費者必須犧牲自己的一些消費選擇。其二，如果不到合同中雙方約定的支取日期，消費者想提前支取這筆錢，那么就相當(dāng)于商業(yè)保險中的“退?！保M者損失較大。

說到底，作為對當(dāng)前主流養(yǎng)老模式的一種探索和嘗試，“消費養(yǎng)老”有自己的價值，但就像當(dāng)初曾經(jīng)引發(fā)社會各界廣泛關(guān)注與熱議的“以房養(yǎng)老”一樣，它還不夠成熟，面臨法律、政策、市場等多方面的不確定性，所以目前也只能是主流養(yǎng)老模式的一種補(bǔ)充而不可過于依賴。當(dāng)然了，對于部分消費者群體，在自身具備嘗試的條件，并且對這項養(yǎng)老模式進(jìn)行充分了解，對面臨的風(fēng)險具有十足承受能力的基礎(chǔ)之上，是可以充當(dāng)?shù)谝粋€吃螃蟹的人的。

□ 苑廣闊（廣西 職員）