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公積金貸款支持保障性住房建設(shè)政策出臺(tái)已近一年，但參與試點(diǎn)的28個(gè)城市依舊進(jìn)度緩慢，實(shí)際下發(fā)的貸款非常有限。據(jù)報(bào)道，這樣的局面可能在今年7月出現(xiàn)改變，在住房與城鄉(xiāng)建設(shè)部6月初組織的專項(xiàng)檢查中，各地經(jīng)過調(diào)整的申請公積金貸款保障房項(xiàng)目多已獲得認(rèn)可，貸款的發(fā)放可能在七八月份迎來高峰。

去年8月，住建部、財(cái)政部、發(fā)改委等七部門發(fā)布研究決定，確定全國28個(gè)大中城市為利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點(diǎn)城市。目前看來，試點(diǎn)城市利用公積金貸款建設(shè)保障房之所以進(jìn)展緩慢，一個(gè)重要的原因在于，建設(shè)主管部門對放貸條件要求十分嚴(yán)格，比如在蘭州，住建部要求申請貸款項(xiàng)目必須“四證齊全”，發(fā)放貸款的項(xiàng)目必須是經(jīng)濟(jì)適用房，不得有其他類型住房的混建模式。由于各地保障性住房中多種保障性住房混建模式較為普遍，一般是戶型好的當(dāng)經(jīng)濟(jì)適用房賣，差一些的用作廉租房或公租房，這類項(xiàng)目往往不符合公積金放貸的條件。

為打破僵局，各地政府和住建部都向中間走了一步——前者對保障房項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)整，有的將項(xiàng)目設(shè)計(jì)做了全盤更改，有的將原計(jì)劃中的廉租房調(diào)整到其他地方，改為純粹的經(jīng)濟(jì)適用房；住建部則開始考慮放寬對保障房混建模式貸款的要求。一方面是保障房項(xiàng)目的規(guī)劃設(shè)計(jì)逐漸向公積金放貸條件靠近，另一方面，保障房項(xiàng)目申請公積金貸款的條件又有所放寬，兩個(gè)方向運(yùn)行的結(jié)果，公積金貸款發(fā)放可望越來越容易，數(shù)量也將越來越大。

各地保障性住房建設(shè)普遍面臨資金短缺的難題，利用住房公積金貸款為保障性住房提供資金支持，是一個(gè)“近水解近渴”的思路；公積金放貸的條件進(jìn)一步放寬，將為保障房建設(shè)引來更多的“近水”，對于解決“近渴”更加有利。然而，任何貸款都有一個(gè)有效防范風(fēng)險(xiǎn)的問題，去年住建部對公積金放貸規(guī)定十分苛刻的條件，其重要考慮之一也是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，而今，為了加大公積金貸款支持保障房建設(shè)的力度，不得不放寬公積金放貸的條件，這樣做的結(jié)果，會(huì)不會(huì)忽略了對放貸風(fēng)險(xiǎn)的控制呢？這種擔(dān)心并不是多余的。實(shí)際上，上世紀(jì)90年代，國家力推“安居工程”建設(shè)之時(shí)，也曾動(dòng)用過大筆住房公積金進(jìn)行貸款，但至今仍有上百億的資金未能收回。正是基于對未知風(fēng)險(xiǎn)的顧忌，一些地方的住房公積金管理部門對支持保障房建設(shè)頗有疑慮，一名官員說得很實(shí)在：“類似公租房、廉租房項(xiàng)目，商業(yè)銀行都不敢貸款，我怎么敢貸？”

住房公積金管理部門負(fù)責(zé)人擔(dān)心放貸風(fēng)險(xiǎn)，不敢輕易貸款支持保障房建設(shè)，從表面上看，這似乎會(huì)影響和妨礙當(dāng)?shù)氐谋Ｕ戏拷ㄔO(shè)，從根本上講，卻是對住房公積金的運(yùn)行安全高度負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。要辨析這個(gè)問題，首先必須厘清住房公積金的性質(zhì)?！蹲》抗e金管理?xiàng)l例》規(guī)定：住房公積金是國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)等單位及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金，屬于職工個(gè)人所有；應(yīng)當(dāng)用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作他用；其增值收益應(yīng)當(dāng)用于建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、住房公積金管理中心的管理費(fèi)用和建設(shè)城市廉租住房的補(bǔ)充資金?？梢姡霉e金貸款建保障房，超出了《條例》規(guī)定的住房公積金及其增值收益的使用范圍——雖然《條例》規(guī)定，住房公積金增值收益可用于建設(shè)城市廉租房的補(bǔ)充資金，但這與直接放貸用于包括經(jīng)濟(jì)適用房在內(nèi)的其他保障房建設(shè)，是有根本區(qū)別的。

說到底，住房公積金是屬于廣大職工所有的“私產(chǎn)”，公積金貸款不能簡單等同于公共財(cái)政投資，既不應(yīng)輕易動(dòng)用，更不能無視放貸的風(fēng)險(xiǎn)。從長遠(yuǎn)看，為彌補(bǔ)保障性住房建設(shè)的資金缺口，不能只是盯著住房公積金這一塊“肉”。與基本醫(yī)療服務(wù)、基礎(chǔ)教育服務(wù)一樣，保障性住房建設(shè)也是一項(xiàng)重要的公共服務(wù)，是各地政府必須履行的職責(zé)，所需資金理當(dāng)以公共財(cái)政投入為主。如果存在資金缺口，第一要追加公共財(cái)政在這方面的投入（在“三公”消費(fèi)等方面減少開支，足以支撐這種投入力度），第二可以發(fā)行專項(xiàng)債券，第三，應(yīng)將土地出讓金的一部分“轉(zhuǎn)移”為保障房建設(shè)資金，將政府在商品房市場獲取的部分收益用于保障房建設(shè)。

鑒于住房公積金與保障房建設(shè)之間的尷尬關(guān)系，讀到“公積金建保障房放貸條件有望放寬”的新聞，不免讓人感到某種復(fù)雜的意味。