作廢身份證何以在銀行有信用

www.fjnet.cn?2009-09-10 08:35? ?來源：羊城晚報(bào) 我來說兩句

　　丟失身份證的恐怖后遺癥之一，便是當(dāng)了“卡奴”而不知。深圳市民張先生3年前丟失了身份證，他在報(bào)紙上刊登了遺失聲明并辦理了相關(guān)手續(xù)后補(bǔ)辦了身份證，但他的舊身份證仍舊活躍于各家銀行的信用卡部門，其名下竟先后有多家銀行的12張信用卡，共透支十幾萬元，被多家銀行列入貸款黑名單。(9月8日《南方日報(bào)》)

　　唉！這等事千萬別碰上，否則真是倒霉透頂、后患無窮。然則，這對于個(gè)人而言又防不勝防。其實(shí)，作廢的公民身份證卻“被辦”了12張信用卡，不但讓人莫名其妙地做了“卡奴”，還背上了不良信用記錄的“黑鍋”，其根本責(zé)任在于銀行。

　　銀行的主要責(zé)任首先在于未嚴(yán)格履行審查義務(wù)，讓不法分子有可乘之機(jī)，令用戶造成損失。按照有關(guān)規(guī)定，銀行給個(gè)人辦信用卡時(shí)，必須履行審查義務(wù)，包括個(gè)人資料的真實(shí)性、身份證的真假、身份證是否本人使用，以及個(gè)人在銀行的信用記錄，等等。但顯然，在這個(gè)事件中，如此多的銀行讓張先生的作廢身份證蒙混過關(guān)，這對銀行的審查制度無疑是個(gè)嘲弄。

　　其次，人民銀行本是個(gè)人征信系統(tǒng)這一信用記錄平臺(tái)的建構(gòu)責(zé)任主體，但顯見的事實(shí)卻是，其個(gè)人征信體系的建設(shè)尚十分粗疏且存嚴(yán)重漏洞，甚至連各銀行間的個(gè)人信用記錄的信息共享都大成問題。于是，張先生的舊身份證一次又一次地“被辦”信用卡。對此，各銀行乃至人民銀行都負(fù)有不可推卸之責(zé)。

　　其實(shí)，銀行信用卡辦理過程中諸如審查不嚴(yán)等問題，也是各銀行為了追逐利潤而不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的必然結(jié)果。信用卡業(yè)務(wù)是銀行除貸款之外重要的贏利業(yè)務(wù)之一。為了實(shí)現(xiàn)利潤最大化，各銀行不斷拓展信用卡業(yè)務(wù)并為此展開激烈乃至惡性的競爭，以期在發(fā)卡數(shù)量、信用借支、信用消費(fèi)等方面獲得更好的收益，從而實(shí)現(xiàn)銀行的贏利目標(biāo)。為此，各銀行不斷采取降低信用卡申領(lǐng)門檻、將信用卡業(yè)務(wù)外包或委托辦理等手段以拓展業(yè)務(wù)，但如此一來，信用卡業(yè)務(wù)難免存在諸多不規(guī)范，甚至不擇手段、違反有關(guān)規(guī)定的現(xiàn)象。君不見，推銷信用卡業(yè)務(wù)的人員穿梭于企業(yè)、寫字樓，甚至在地鐵站口支一個(gè)攤子即能辦理信用卡。這樣，不但給個(gè)人帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)，也給信用卡犯罪開了方便之門，尤為嚴(yán)重的是給銀行本身帶來潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　因此，對于信用卡的過度營銷和泛濫，以及隱藏其后的信用卡犯罪問題，銀行及銀監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)不僅要高度警惕，而且應(yīng)當(dāng)真正負(fù)起責(zé)任來，對于相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的規(guī)范和監(jiān)管，完善和修復(fù)信用卡管理上的制度漏洞，如此才能較好地保障個(gè)人利益和規(guī)避銀行金融風(fēng)險(xiǎn)。（默客）

（責(zé)編：李艷）