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中國金融在全球競爭中的應對之道

要謀定而后動，必須認清中國金融業(yè)的優(yōu)勢和劣勢。中國金融業(yè)的深層次優(yōu)勢主要體現(xiàn)在兩個方面：一是規(guī)模龐大且處在上升期的實體經濟。按照中國目前的經濟發(fā)展勢頭，二十年后有望成為世界第一大經濟體，加上我國金融深化進程還在不斷推進，這將對我國金融業(yè)發(fā)展提供龐大的市場空間。二是高企的國民儲蓄率。儲蓄率越高，可用于融通的資金量就越大。高儲蓄率也意味著財富的迅速積累和資產管理市場的迅速擴大。此外，由于有較高的儲蓄率，中國的金融體系在處理不良資產時有較大的回旋余地。

中國金融業(yè)的劣勢主要體現(xiàn)在：一是市場化水平不高。資金的配置更多的是依靠行政力量，資金不能根據(jù)投資的風險和收益水平配置到最有生產效率的方面，金融體系也很難通過創(chuàng)新，滿足市場主體對資金和風險安排的要求。二是缺乏有競爭力的金融企業(yè)。大部分國有金融企業(yè)帶有準政府機構的傾向，在理念、技術、管理、人才等方面都還比較落后，與跨國金融集團相比缺乏核心競爭力。三是在金融游戲規(guī)則上受制于人。國際金融市場上，主要的大宗商品定價權、金融產品定價權掌握在發(fā)達國家的金融機構手中，在表面的公平競爭之下，是頂級跨國金融集團對游戲規(guī)則更加深刻的理解和對市場更加嫻熟的掌控。

在分析中國金融業(yè)優(yōu)勢劣勢的基礎上，可以得出這樣一個結論，在全球化時代，中國金融業(yè)的希望所在，是通過加快自身的改革和市場化進程，依托中國經濟的發(fā)展實現(xiàn)騰飛。做到這一點，需要把握好以下四個方面：

第一，中國金融業(yè)應該集中主要精力服務國內經濟發(fā)展，兼顧金融“走出去”。在世界主要跨國金融集團都試圖到中國來淘金的時候，寄希望于國際競爭力不強的中國金融企業(yè)到發(fā)達國家大展宏圖是不現(xiàn)實的。我國少數(shù)中資銀行在外開設分支機構已有多年，到目前也只能做一點華人的生意。況且，中國的經濟還有很大的發(fā)展空間，即便是專注于國內的金融服務，以中國經濟的規(guī)模，也完全能夠培養(yǎng)出世界級的金融企業(yè)。但這并不是說中國的金融企業(yè)不需要走出去，因為隨著我國實體經濟的走出去，需要的金融支持也越來越大，而金融業(yè)能夠在境外為本土企業(yè)提供服務時積累力量，不斷提升。因此，現(xiàn)階段中國金融業(yè)走出去，更多的是將“觸角”伸向國際金融市場以便更好地服務國內市場，而不是滿足國內金融家的擴張或投機愿望。

第二，中國金融業(yè)應該集中主要力量進行對內改革和對內開放，兼顧對外開放。中國金融業(yè)的競爭力，以及中國金融業(yè)對實體經濟的支撐力，最終取決于本土金融企業(yè)，這一點已經被南美歷次金融危機和最近歐洲的銀行業(yè)危機所證明。認識到這一點，我們就應該把如何提高本土金融企業(yè)的競爭力，作為思考中國金融業(yè)改革開放政策的出發(fā)點。要把對內改革和對內開放放在首要位置，對外開放更多的是為了發(fā)揮“鯰魚效應”，使本土金融企業(yè)接受跨國金融機構在理念、技術、人才等方面的溢出效應，而不是把擴大開放本身當作目的。

第三，在國內的金融規(guī)則制定上，注重與國際接軌，但更要強調“以我為主”。規(guī)則制定屬于主權范疇，對金融機構競爭力和金融安全的影響巨大。在看待規(guī)則制定權時，既要避免陷入“陰謀論”的束縛，又應該充分看到國際金融博弈的深刻性和復雜性。對于金融監(jiān)管的很多技術領域，不妨大膽吸收國際上的先進經驗，但對于匯率制度、資本流動等問題，應緊密結合我國經濟金融的實際，以解決國內問題和滿足國內需要為第一要務，避免受到國際輿論影響。

第四，在人民幣國際化和國際金融體系重建等問題上有所作為，但更應有足夠的耐心。金融危機的爆發(fā)使我們看到一個大的歷史趨勢，美元已經越過了其頂峰時期。中國國力的逐漸增強也把人民幣國際化問題提到了議事日程。但應該清醒地認識到，美元地位越過頂峰與其他貨幣取代美元是兩個完全不同的話題。從歷史上看，美國是在其綜合國力超過英國很長一段時間，并借助二戰(zhàn)，才促成了美元取代英鎊的地位。美元作為世界儲備貨幣，其背后有兩大支柱，第一個支柱是美國強大的軍事力量，這使得美元成為國際上永遠的避風港，這也是國際大宗商品交易以美元定價的基礎。第二個支柱是美國強大的科技和創(chuàng)新力量，戰(zhàn)后美國一直處在國際產業(yè)分工的頂端，這使得美國有能力通過創(chuàng)新來換取全世界的勞動，并向全世界輸出美元?，F(xiàn)在，中美實力還有很大差距，在這個階段希望人民幣國際化出現(xiàn)大的突破是不現(xiàn)實的。我們應該認真吸取日元國際化的教訓。但這并不代表我們應該消極等待，而是應該有足夠的耐性，在提升國力的同時，推動人民幣國際化進程逐步積小勝為大勝，既不放棄機會，也不在短期為推進人民幣國際化付出過大的代價。